Udlånsredegørelse 1. halvår 2010

Redegørelse om udlånsudvikling i Vorbasse-Hejnsvig Sparekasse i 1. halvår 2010, i henhold til lov om statsligt kapitalindskud i kreditinstitutter.

Vorbasse-Hejnsvig Sparekasse, har hjemtaget hybrid kernekapital fra den danske stat, og skal derfor halvårligt redegøre for udviklingen i instituttets udlån.

Denne redegørelse vedr. udlånsudviklingen i 1. halvår 2010.

Udlånspolitik
Sparekassens udlånsområde er bredt funderet indenfor private låntagere, og lån til erhvervslivet i forskellige brancher. Se oversigt her

Private
Sparekassens långivning overfor private baserer sig overordnet på 3 elementer, der indgår i den samlede vurdering af en låneanmodning.

a. En vurdering af låneformål.
b. En analyse af kundens kreditværdighed, herunder rådighedsberegning og formueforhold.
c. En vurdering af de tilbudte sikkerheder.

Erhverv
Sparekassens långivning overfor erhverv baserer sig overordnet på 5 elementer, der indgår i den samlede vurdering af en låneanmodning.

a. En vurdering af låneformålet.
b. Vurdering af kundens evner som driftsleder af virksomheden.
c. Kundens driftsresultater i virksomheden.
d. Kundens kapital- og formueforhold i virksomheden.
e. En vurdering af de tilbudte sikkerheder.

Udlånsudvikling og bemærkninger til udlånsredegørelse. Se oversigt her

Udlån og garantier til private udgør pr. 30.6.2010 kr. 397.079.000 eller 34,6 % af de samlede udlån + garantier. Udlån og garantier til private er faldet med 11,42 % i forhold til 31.12.2009.

Udlån og garantier til erhverv udgør pr. 30.6.2010 kr. 752.001.000 eller 65,4 % af de samlede udlån + garantier. Udlån og garantier til erhverv er faldet med 6,45 % i forhold til 31.12.2009.

Den største enkelte udlånsgruppe er udlån til landbrug, hvilket udgør 32,2 % af de samlede udlån + garantier.

Totalt set er de samlede udlån og garantier faldet med 8,23 % i forhold til 31.12.2009.

Ændringer i sparekassens udlånspolitik gennem 1. halvår 2010

a. På privatkundesiden er der ingen ændringer. Vi har fortsat stor opmærksomhed omkring kundens rådighedsbeløb vedr. køb af fast ejendom.

Der skal være et større råderum i økonomien, end tidligere. Dette begrundet med usikkerheden omkring arbejdsløshed, samt omsættelighed og omsætningshastighed af fast ejendom.

b. På erhvervssiden har sparekassen kunnet konstatere at landbrugserhvervet har svære tider. Faldende afregningspriser m.m. har gjort det vanskeligt at kunne få en tilfredsstillende indtjening i virksomheden. En følge af det, har også været faldende priser på ejendomme, herunder jord. Men fremtiden ser lysere ud, da priserne på svin, mælk og korn stiger pænt.
Sparekassen har generelt øget fokus på at have et tæt samarbejde med landbrugskunden og dennes rådgivere omkring optimering af bedriften.

Derudover har fokus været rettet mod den likviditetsmæssige situation for landbrugskunden. Sparekassen har skærpet opmærksomhed på likviditeten. Der skal forelægge likviditets og driftsbudgetter, på den enkelte landbrugsbedrift.

Der skal forelægge realistiske budgetforudsætninger og være udsigt til god likviditetsmæssig balance når der kommer mere normale vilkår for branchen igen. Her analyseres primært på:

a. Normale og bedre prisforhold på landbrugets produkter.
b. Øvrige produkter og ydelser af betydning for landbrugets indtjening, såsom foderpriser, gødningsudgifter m.v.
c. Ændrede renteforventninger.

Priser og vilkår

Sparekassen har øget rentemarginalen.

Dette er gjort med baggrund i en udgift til betaling af bankpakke 1, samt det forhold at sparekassen finder det nødvendigt at nedskrive et større beløb for at imødegå kommende tab, end det tidligere har været tilfældet.
Vorbasse, den 12. august 2010.

Vorbasse-Hejnsvig Sparekasse