Udlånsredegørelse 1. halvår 2011

Redegørelse om udlånsudvikling i Vorbasse-Hejnsvig Sparekasse i 1. halvår 2011, i henhold til lov om statsligt kapitalindskud i kreditinstitutter.

Vorbasse-Hejnsvig Sparekasse har hjemtaget hybrid kernekapital fra den danske stat og skal derfor halvårligt redegøre for udviklingen i instituttets udlån.

Denne redegørelse vedr. udlånsudviklingen i 1. halvår 2011.

Udlånspolitik
Sparekassens udlånsområde er bredt funderet indenfor private låntagere og lån til erhvervslivet i forskellige brancher. Se oversigt her

Private
Sparekassens långivning overfor private baserer sig overordnet på 3 elementer, der indgår i den samlede vurdering af en låneanmodning.

a. En vurdering af låneformål.
b. En analyse af kundens kreditværdighed, herunder rådighedsberegning og formueforhold.
c. En vurdering af de tilbudte sikkerheder.

Erhverv
Sparekassens långivning overfor erhverv baserer sig overordnet på 5 elementer, der indgår i den samlede vurdering af en låneanmodning.

a. En vurdering af låneformålet.
b. Vurdering af kundens evner som driftsleder af virksomheden.
c. Kundens driftsresultater i virksomheden.
d. Kundens kapital- og formueforhold i virksomheden.
e. En vurdering af de tilbudte sikkerheder.

Udlånsudvikling og bemærkninger til udlånsredegørelse. Se oversigt her

Udlån og garantier til private udgør pr. 30.06.2011 kr. 401.141 t.kr. eller 36,6 % af de samlede udlån + garantier. Udlån og garantier til private er øget med 4,1 % i forhold til 31.12.2010.

Udlån og garantier til erhverv udgør pr. 30.06.2011 kr. 695.732 t.kr. eller 63,4 % af de samlede udlån + garantier. Udlån og garantier til erhverv er faldet med 5,53 % i forhold til 31.12.2010.

Den største enkelte udlånsgruppe er udlån til landbrug, hvilket udgør 35,2 % af de samlede udlån + garantier. Der har fundet en ændring af branchefordeling sted, derfor er der enkelte erhvervsgrupper, hvor der er større bevægelser.

Totalt set er de samlede udlån og garantier faldet med 2,2 % i forhold til 31.12.2010.

Ændringer i sparekassens udlånspolitik gennem 1. halvår 2011

a. På privatkundesiden er der ingen ændringer. Vi har fortsat stor opmærksomhed omkring kundens rådighedsbeløb vedr. køb af fast ejendom.

Der skal være et større råderum i økonomien, end tidligere. Dette begrundet med usikkerheden omkring arbejdsløshed, samt omsættelighed og omsætningshastighed af fast ejendom.

b. På erhvervssiden er der heller ikke ændringer i udlånspolitikken. Sparekassen kan fortsat konstatere at landbrugserhvervet har svære tider. Det har været vanskeligt at få en tilfredsstillende indtjening i virksomheden. En følge af det, har også været faldende priser på ejendomme, herunder jord.

Men fremtiden ser lysere ud her i 2011. I 2 halvdel af 2010 er priserne på mælk og korn steget pænt, derfor har mælkeproducenter bedre vilkår nu end for et ½ år siden.
Svinebrug har det fortsat meget svært. Bytteforholdet mellem afregningspriser for svinekød og foderpriser er meget dårlig for svineproducenterne, og dette vanskeliggør muligheden for at få balance i økonomien.
Sparekassen har generelt øget fokus på at have et tæt samarbejde med landbrugskunden og dennes rådgivere omkring optimering af bedriften.

Derudover har fokus været rettet mod den likviditetsmæssige situation for landbrugskunden. Sparekassen har skærpet opmærksomhed på likviditeten. Der skal forelægge likviditets og driftsbudgetter, på den enkelte landbrugsbedrift.

Der skal forelægge realistiske budgetforudsætninger og være udsigt til god likviditetsmæssig balance når der kommer mere normale vilkår for branchen igen. Her analyseres primært på:

a. Normale og bedre prisforhold på landbrugets produkter.
b. Øvrige produkter og ydelser af betydning for landbrugets indtjening, såsom foderpriser, gødningsudgifter m.v.
c. Ændrede renteforventninger.

Priser og vilkår

Gennem 1. halvår 2011, har sparekassens udlånsrente generelt vist faldende tendens.

Vorbasse, den 18. august 2011.

Vorbasse-Hejnsvig Sparekasse